Каква е разликата между рефинансиране и обединяване
Рефинансиране означава, че теглиш нов кредит, с който погасяваш стар, обикновено при по-ниска лихва или по-удобен срок. Обединяване на кредити (консолидиране на кредити) означава, че с един нов кредит погасяваш няколко стари. На практика двете често вървят заедно: събираш всички задължения в един кредит с по-добри условия.
Дългът не изчезва. Променят се лихвата, срокът и броят на вноските. Затова решението зависи от числата, не от усещането.
Кога си струва рефинансирането на кредити
- Имаш скъп необезпечен дълг. Кредитните карти, овърдрафтът и бързите кредити имат лихви, често над 20% годишно и много по-високи от лихвата по кредит срещу имот, която при нас е от 8% годишно.
- Вноските ти тежат. Ако сборът им изяжда голяма част от дохода, една по-ниска вноска ти връща въздух всеки месец.
- Имаш много дати и кредитори. Колкото повече падежи, толкова по-лесно е да пропуснеш един и да платиш наказателна лихва.
- Искаш сигурна вноска. При фиксирана лихва вноската не се променя до края на срока.
Кога не си струва
- Старите ти кредити вече са с ниска лихва и остават малко вноски.
- Новата вноска е по-ниска само защото срокът е много по-дълъг, а общата сума за връщане расте.
- Таксите за предсрочно погасяване по старите кредити изяждат спестеното.
- Планираш да продължиш да ползваш картите и да трупаш нов дълг върху обединения.
Пример: обединяване на кредити с числа
Да кажем, че имаш три задължения с общ остатък €18,000:
| Задължение | Остатък | Лихва | Оставащ срок | Вноска |
|---|---|---|---|---|
| Потребителски кредит | €12,000 | 14% | 5 години | €279 |
| Кредитна карта | €4,000 | 22% | 3 години | €153 |
| Бърз кредит | €2,000 | 45% | 1 година | €210 |
| Общо | €18,000 | €642 |
Примерни лихви за илюстрация. Анюитетни вноски, закръглени до евро.
Ако обединиш трите в един кредит от €18,000 при лихва 8% за 7 години, вноската става €281 на месец, с €361 по-малко от сега. Общо връщаш €23,566 срещу €24,773 по старите кредити. По-ниска вноска и по-малко общо.
Сметни си вноската
Задай сбора от остатъците по кредитите си и срока. Сравни вноската със сегашния сбор от вноските, които плащаш.
Анюитетни вноски, главница и лихва. Само ориентировъчно - реалната лихва се определя след оценка.
Какво да провериш преди да подпишеш
- Изпиши всяко задължение: остатък, лихва, оставащ срок и месечна вноска.
- Попитай всеки кредитор каква е таксата за предсрочно погасяване.
- Сравни ГПР и общата сума за връщане, не само месечната вноска.
- Провери кой поема разходите по сделката, например нотариалните такси.
- След погасяването закрий старите кредити и картите, които няма да ползваш.
Как работи рефинансирането от Zaem.com
Отпускаме нов заем срещу имот, твой или на трето лице, с който погасяваш задълженията си към банки и други финансови институции. Поемаме разходите по сделката, включително нотариалните такси за учредяване на новото обезпечение.
- Сума от €5,000 до €300,000, до 65% от стойността на имота.
- Фиксирана лихва от 8% годишно и срок до 30 години.
- Гратисен период до 5 години, ако ти трябва по-ниска вноска в началото.
- Отговор до 1 час след заявката.
Често задавани въпроси
Мога ли да рефинансирам бързи кредити?
Да. Бързите кредити обикновено са най-скъпият дълг, затова рефинансирането им с кредит срещу имот при лихва от 8% годишно често носи най-голямо спестяване.
Вреди ли обединяването на кредитната ми история?
Новият кредит се появява в ЦКР, а старите се отчитат като погасени. Редовните плащания по една вноска с времето подобряват историята ти.
Мога ли да рефинансирам ипотечен кредит от банка?
Да. Рефинансиране на ипотечен кредит от банка е възможно, както и на задължения към небанкови кредитори и бързи кредити. Обади се на *3300 и ще анализираме случая ти.
Мога ли да обединя кредити, по които имам просрочия?
Да, разглеждаме всеки случай индивидуално и гледаме преди всичко обезпечението. Повече за това в статията Кредит с лошо ЦКР.
Колко бързо става?
Отговор получаваш до 1 час след заявката. След това изпращаш документите за имота, правим безплатна оценка на имота сами, без външен оценител, и подписваш при нотариус.
Провери колко можеш да получиш
Заявката отнема 2 минути. Отговор до 1 час, без да навреди на кредитната ти история.