Какво е ЦКР (Централен кредитен регистър) и какво вижда кредиторът
Централният кредитен регистър (ЦКР) към БНБ събира информация за кредитите ти: размер, остатък и дали плащаш навреме. Банките и финансовите институции го проверяват при всяка заявка.
„Лошо ЦКР“ обикновено означава, че в Централния кредитен регистър има просрочени вноски, текущи или от близкото минало. Колкото по-дълги и по-скорошни са просрочията, толкова по-вероятен е отказ от банка.
Реалните варианти при лоша кредитна история
| Вариант | Сума | Цена | Шанс при лошо ЦКР |
|---|---|---|---|
| Банков кредит | Голяма | Ниска | Нисък |
| Банков кредит със съдлъжник | Голяма | Ниска | Среден, зависи от съдлъжника |
| Бърз кредит | Малка | Много висока | Висок |
| Кредит срещу имот | До €300,000 | От 8% годишно | Реален при достатъчно обезпечение |
Банков кредит със съдлъжник или поръчител може да помогне, ако имаш близък с добра история и доход. Той обаче поема същата отговорност като теб.
Бързият кредит решава спешна нужда от няколкостотин евро, но е най-скъпият вариант. Ако го ползваш, за да покриваш други вноски, рискуваш да навлезеш в спирала от дългове.
Кредитът срещу имот е вариантът, при който историята тежи най-малко, защото кредиторът разчита на имота като гаранция. Имотът може да е твой или на трето лице.
Как гледаме на лошо ЦКР в Zaem.com
Кредит с лоша кредитна история при нас е възможен. Не отхвърляме кандидатури само заради лоша кредитна история, предишни просрочия или лош статус в ЦКР. Гледаме цялата картина: обезпечението, текущия ти доход и възможността да погасяваш.
За ориентир: при кредит от €20,000 за 5 години вноската е €406 при лихва 8% годишно и €575 при 2% месечно. Разликата е осезаема, затова подобряването на профила ти има смисъл.
Виж каква би била вноската
Калкулаторът е настроен на най-ниската ни лихва. Бутонът (i) до лихвата показва как се променя вноската при по-висок риск.
Анюитетни вноски, главница и лихва. Само ориентировъчно - реалната лихва се определя след оценка.
Как да увеличиш шанса за одобрение
- Погаси или договори текущите просрочия. Погасеното задължение тежи по-малко от неплатеното.
- Подготви документите за имота: нотариален акт, скица и данъчна оценка.
- Покажи текущия си доход, дори да е от наем, пенсия или свободна професия.
- Поискай реалистична сума, която можеш да обслужваш спокойно.
- Кажи честно за историята си. Ако знаем причината за просрочието, можем да я преценим.
От какво да се пазиш
- Обещания за кредит „без проверка“. Регулираните кредитори винаги проверяват.
- Такси, платени предварително. Сериозен кредитор не иска пари, преди да е отпуснал кредита.
- Кредитори извън регистъра на БНБ. Провери дали фирмата е вписана. Zaem.com е търговска марка на Кредит Технолоджийс ЕООД, вписано в регистъра на БНБ под номер BGR00490.
- Неясен ГПР. Ако не ти кажат ясно годишния процент на разходите, не подписвай.
Често задавани въпроси
Как да направя справка в Централния кредитен регистър?
Справка в ЦКР за себе си можеш да поискаш от БНБ. Тя показва кредитите ти, остатъците и дали има просрочия, точно както ги вижда кредиторът.
Има ли черен списък в ЦКР?
Не. Черен списък в ЦКР не съществува. Регистърът съдържа информация за всички кредити, редовни и просрочени, и всеки кредитор сам преценява риска. Когато някой казва, че е „в черния списък“, обикновено има просрочия в ЦКР.
Ще ми откажете ли заради ЦКР?
Не автоматично. Разглеждаме всеки случай индивидуално и поставяме голям акцент върху обезпечението.
Мога ли да изчистя данните си в Централния кредитен регистър?
Вярната информация в ЦКР не може да бъде изтрита, но лошата кредитна история не е завинаги. Погасяването на просрочията и редовните плащания подобряват картината с времето.
Вреди ли заявката за предварително одобрение?
Не. Предварителното одобрение е лека проверка, без да навреди на кредитната ти история.
Мога ли да използвам имот на роднина?
Да, ако собственикът е съгласен да го предостави като обезпечение.
Провери колко можеш да получиш
Заявката отнема 2 минути. Отговор до 1 час, без да навреди на кредитната ти история.